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2019年1月网贷之家评级月报(60家平台)
发布时间:2019-02-18

   国内知名P2P网贷行业门户网站“网贷之家”对外发布了《2019年1月网贷平台发展指数评级》。评级报告显示,陆金服、宜人贷、人人贷、拍拍贷、微贷网、小赢网金、积木盒子、翼龙贷、麻袋?#32856;弧?#20964;凰金融,分列发展指数排名前十。 

   网贷之家研究院院长张叶霞指出,时间进入2019年,P2P网贷行业的整改步伐仍在继续。1月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布了《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(下称“175号文?#20445;?#26377;消息表明《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》(下称“1号文?#20445;?#20063;已下发。此外,地方性监管政策仍在不定期出台,继12月深圳和杭州提出控制规模的要求后,上海互联网金融协会同样提出了控制规模的要求。

   鉴于最近行业的发展情况,对本期的网贷发展指数评级做出如下说明: 

    保持发展指数评级一级指标的权重不变;

   在透明度指标下,继续保持侧重项目信息披露的权重,对于项目信息披露质量较差的平台透明度积分作减分处理;

鉴于多地提出控制规模的要求,对于业务规模增长较大的平台合规积分进行减分处理;

   结合“175号文”?#26408;?#31070;,对于金额逾期率较高的平台合规、品牌项进行减分处理。贷款余额小于1亿元的平台不纳入评级;

   继续关注平台投资体验情况,对于锁定期外正常债转退出?#19979;?#30340;平台,对平台流动性积分维持较低得分,同时品牌积分有所影响。

   由于网贷发展指数评级是基于公开的平台数据和舆情信息,对于平台借款项目是否真实、资金流向等问题我们将尽力进?#20449;?#26597;,但无法保证全部准确获悉,因此该评级非网贷平台安全性评级。此评级仅供参考,不构成投资建议。 


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   【1月概况与2月?#20449;小?nbsp;

   【1月概况】 

   网贷分类处置和风险防范工作意见下发 

   互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布了“175号文?#20445;?#20998;为总体工作要求、?#34892;?#20998;类、分类处置指引、有关要求四部分。其中对于P2P网贷机构进行了具体分类,包括已出险机构和未出险机构。未出险机构包括僵尸类机构、规模较小的机构、规模较大的机构。对于其中的正常机构,要坚决清理违法违规业务,不留风险隐患。同时还指出,应积极引导部分机构转型为网络小贷公?#23613;?#21161;贷机构或为持牌资产管理机构导流等。

   上海监管要求P2P严控增量平台须严格落实“三降” 

   1月18日,上海互联网金融协会发布《上海扎?#20302;平?#32593;贷机构合规检查与风险防控相关工作》,其中提到各存量网贷机构应当坚?#24544;?#27861;合规经营、及时对照整改自身存在问题,严格落实国家有关部门关于压降存量业务规模、出借人数量、借款人数?#24247;摹?#19977;降”要求,持续降低业务风险。这是继深圳、杭州提及P2P网贷平台需要压降规模后,?#24544;?#20010;提?#36739;?#20851;监管要求的地区。因此,评级将继续对于业务规模?#24615;?#38271;的平台合规性上给予减分处理。

   【2月?#20449;小?nbsp;

   选择平台尽量“抓大放小”出借偏重短期 

   2019年1月P2P网贷行业的成交量为1037.07亿元,环比?#38470;?.18%,同比?#38470;?0.19%。贷款余额再次出现下滑,为7645.81亿元,不过可以看出?#38470;?#36895;度明显减缓。2月初恰逢2019年的“新?#26477;?#33410;?#20445;?#30001;于假期期间发标数量会大幅度?#38470;担?#21472;加监管对于平台控规模的要求,或许导致2月部分头部平台有出现抢标的可能。对于保守型出借人,在监管政策较严的背景下,这些头部平台仍然是近期投资的首选目标,出借尽量选取短期标的,可以根据监管政策尽快调整投资策略,避免遇到政策风险。

   【代表性P2P平台点评】 

    你我贷 

   你我贷1月成交、人气积分相比上月出现上升。从最近3个月你我贷的数据可以看出单月成交量均超过40亿元,其中1月的成交量达到42.73亿元。而1月出借人数达到了15.9万人,与3个月前单月13万人相比,上升幅度达到22%。最近几个月,你我贷的成交、人气出?#32622;?#26174;上升或许与12月你我贷母公司?#25105;?#37329;科已经向美国证券交易委员会提交了IPO申请文件、申请在纳斯达?#26031;?#29260;上市有较大关系,平台的知名度上升使得出借人对于平台信?#32428;?#24230;上升,成交、人气因此得以提升。

   拍拍贷 

   与上期相比,拍拍贷九大指标得分变化较小,平台已于2017年11月在美完成上?#23567;?#20174;1月数据看,拍拍贷1月成交量达到46.4亿元,与12月数据相比微幅?#38470;怠?月底贷款余额约为204.4亿元,相比12月底贷款余额为205亿元,资金净流出0.6亿元,可见平台规模较为稳定。不过对比排名前几位的平台,拍拍贷的透明度得分最低,信息披露质量仍有较大?#27597;?#36827;空间。

   小赢网金 

   小赢网金作为?#24544;?#23478;上市系平台,其母公司小赢科技于2018年9月赴美完成上市,大幅提升了品牌影响力。从1月的数据看,平台1月成交量达到39.93亿元,相比12月成交量有所?#38470;怠?月底贷款余额约为158.1亿元,与12月底(158.2亿元)相比几乎保?#24544;?#33268;。可见平台基?#31350;梢月?#36275;监管层的“三降”要求。1月小赢网金完成了银行存管切换,正式上线了百信银行资金存管?#20302;场?#27492;外,平台的流动性、分散度得分相对较好。

   合众e贷 

   1月中旬合众e贷向美国证券交易委员会提交了IPO招股书,计划在纳斯达克上市,完成上市可以提升企业的知名度,品牌积分有所增加。合众e贷以个人信贷业务为主,因此平台分散度较好。根据数据统计,合众e贷1月成交量约为3.17亿元,与12月相比略有上升。贷款余额约为11.80亿元,与2018年12月相比,资金约流出0.29亿元。

点融 

   截至1月31日,点融贷款余额约为95.58亿元,相比12月底资金约流出3.1亿元。整个1月平台成交量约为5.5亿元,环?#20173;?#19978;升10%。平台债转退出速度仍然?#19979;?#22240;此流动性积分较低。此外,根据平台信披的项目逾期率和金额逾期?#31034;?#36229;过10%,杠杆积分、品牌积分和合规积分均有一定幅度的减分处理。


      发展指数评级之透明度积分、合规积分前十平台


        对于1月平台发展指数评级中,分别对透明度、合规项的得分进行降序,得出透明度积分、合规积分前十的平台榜单。透明度前十的平台表明平台信息公开得越多、越透明,而合规积分前十的平台现阶段合规程度较好或者面临的完全合规的转型难度较小。


      2019年1月发展指数评级中,透明度积分前十名P2P平台分别是:PPmoney网贷、投哪网、?#23478;?#36151;、道口贷、微贷网、链链金融、广州e贷、积木盒子、翼龙贷、91旺财。


    1月合规积分前十名的平台为:?#23478;?#36151;、人人贷、投哪网、广州e贷、开鑫贷、?#38382;?#27060;、陆金服、积木盒子、拓道金服、PPmoney网贷。


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   发展指数评级之“北上广前十名P2P平台”


   2019年1月按北上广三省选取各省发展指数前十位的平台,得出北上广前十名平台榜。


   其中,宜人贷、陆金服和小赢网金分别居于三省首位。三省前十的平台多为风投系、上市系、国资系,各省前十平台中,创业系平台凤毛麟?#24688;?/p>


   ?#26412;?#21069;十名的平台分别为:宜人贷、人人贷、积木盒子、翼龙贷、凤凰金融、网信普惠、有利网、洋钱罐、爱钱进、和信贷。


   上海排名靠前的平台分别为:陆金服、拍拍贷、麻袋?#32856;弧?#20320;我贷、点融、石投金融、捞财宝、口袋理财、爱投金融、厚本金融。


   广东前十名的平台分别为:小赢网金、PPmoney网贷、团贷网、投哪网、民贷天下、友金服、?#23478;?#36151;、布谷农场、鹏 金所、广州e贷。


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   发展指数评级之“上市系、国资系、风投系、创业?#30331;?#21313;”


   根据平台?#19978;等范?#35268;则,分别对创业、风投、国资、上市系平台的发展指数排名,得出各背景前十平台榜,其中部分平台因无法?#33539;ㄅ上?#32780;暂时归类为创业系。

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   其中,上市系为我国主板、?#34892;?#26495;、创业板,以及海外(美国和中国香港)主板、创业板上市公司持有股份的平台;国资系为国资成分持有股份的平台;风投系为有以风险投资为主业的机构投资入股的(在有多重?#19978;?#30340;情况下,如果可以?#33539;?#20934;确持股比例,取最大比例成分?#33539;ㄅ上担?#21542;则按照上市系、国资系、风投系的顺序优先?#33539;ㄅ上?#24402;属);其他为创业系。


注?#21644;蹲示?#31574;需要建立在独立思考之上。本文内容仅作为参考,本文不承担投资连带责任。

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