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履约险也不靠谱了?
微信公众号-p2p首席精算师 2019-02-23 米缸金融


 

 一

最近微信有出借人吐槽,因为米缸?#24405;?#23653;约险居然也变的不可靠了,雷潮之下,不知道还能信谁。

嗯......

其实米缸金融和安心财险,因为履约险扯皮的大瓜,老精一直在默默关注当中。

最近银保监会的一纸调查书,更?#21069;咽录?#25512;向了高潮,今天简单的跟大家聊聊吧。

去年8月的时候,米缸金融突然出现了大规模逾期。好在平台曾与天安财险、安心财险搞过履约险的合作,按照规定直接报险然后由保险公司承担对应的赔付,这事就完了。但不幸的是在赔付过程中却闹出了岔子,合作的天安财险标的已逐步在赔付当中,而安心财险却跟平台撕逼?#26399;?#20102;起来。

两方啊各执一词:

安心财险方?#25285;?#24179;台部?#30452;?#21333;理赔申请资料不完整、保单受益人部分仍需确认、信息不对称导致投资人对保障责任和理赔存在理解误差,造成了理赔延缓。并且声称米缸提供的理赔材料有涂改情况,理赔材料出现错误。

而米缸金融这边则表示,安心财险一直以各种理由不予理赔。平台多次向安心财险公司要求材料清单,至今都没有收到安心财险公司对有关申请理赔材料清单的正面答复,更没有收到安心财险公司向我司提出的所谓材料申请。材料方面也已根据协议要求完成提交,但保险方一直为难。

多轮喊话无果之后,出借人直接将安心财险投诉到了银保监会。银保监会经过深入调查之后,发布了调查结果。

公告显示:收到投诉书后,处理小组第一时间对情况进行了调查,事实证明安心财险收到理赔申请后,向米缸索要“逾期债权的最新最终的投资人清单”?#21834;?#27599;个投资人投资的资金流向凭证”等理赔资料。是米缸金融一直未能向安心财险提供相关必要材料,导致安心财险不能启动理赔程序。

虽说后来米缸第一时间进行了反?#25285;?#20294;在没有其他实锤证据的情况下,平台方和银保监会谁更有说服力,大家心中都应该有杆秤。

那么米缸金融为什么不给安心财险提供相关材料,以致理赔程序不能按时启动呢?

这里我们大胆猜测一下

(1)可能确实是平台疏忽了

但这个概率很小,作为个人投保人,出险之后都知道去报险。更何况一个法务,财务,各项流程齐全的公司,?#30001;?#36180;付金额达到上亿元,又不是什么小数目,绝不可能出现这种重大低级错误。

(2)或许是平台有?#32422;?#34913;量

我国保险公司的流程大家想必也都清楚,虽?#24403;?#38505;公司会列出一大堆的免责条款,但一般藏的很深,不管你有没有仔细看,买入即默认同意,买之前门槛其实较低。

但一旦出险,涉及赔付流程了,保险公司立刻就变脸了,会开始进?#24184;?#24120;?#32454;?#30340;审查,一个条件不条符合就会立刻停止赔付。

或许是赔付上出现了些麻?#24120;?#25265;着怀疑的态度,老精翻了一下,履约险的保险合作协议,仔细查看了一下免责条款。

这里简单做个总结:未依法办理抵(质)押登记手续,恶意串通,未对投保人进行资信审查,未按流程贷款,私自变更合同,假标。如果踩中了以上的坑,?#35789;?#24179;台方提交了相关材料保险公司也绝对不可能给你赔付的,金额巨大的情况下还有可能告你骗保。

按照这个逻辑,或许是平台标的上出了什么问题,也不是没有可能,上面提到的涂改到底是协议的哪个部分,也值得深思.......

其实平台有很多的自证和资产处置的手段,但整个舆论却一直被引向”平台有没有提交材料“这部分,真的挺奇怪的。

希望平台能好好处理这件事吧,毕竟都是出借人的?#37327;?#38065;。

 

 二

所以啊,这个瓜绝对不是大家理解的履约险不靠谱了。恰恰相反,这个事情告诉了我们,履约险是真的赔。

(1)保险是一个严肃的法律合同,并且有保监会的监管,一旦上了履约险,签订了履约险的合同,保险公司必须按合同赔付。这个和那些虚头八脑的融资、上市公司入股、国资入股的抽屉协议,有本?#26159;?#21035;。

(2)有履约险的平台,一旦保险公司没有及时赔偿,大?#19968;?#33021;?#31859;?#20445;单组团去监管部门银保监会那里投诉,要求深入彻查保险公司违约,进行合理维权。

假设某个平台暴雷了又没有什么担保,大家只能组团去跟股东维权。维来维去,最终发现?#21069;?#25152;谓股东就是一群臭流氓。除了忽悠你,收割你,就是装无辜,实在不行就甩锅。一不小心闹腾狠了,把容易把?#32422;?#36865;进去。到哪里讲理去,

太TM难受了。

(3)当然,这个事情同样提醒我们,履约险也并不是万能的,打铁啊还需自身硬。保险公?#23621;?#19981;是傻子,如果平台的标的有猫腻,免赔条款就给了保险公司底气。

兜底44亿,“履约险”可能是最靠谱的?#20667;?/span>,这篇文章老精也给大家普及过履约险的相关知识,包括如何查询、核实,大家可以仔细看看。

据不完全统计,目前共有9家平台上线了履约保证险产品,老精已经帮大家统计好了,有需要的朋友自取。


对履约险较为信赖的出借人朋友,建议优先可以考虑下陆金服、小赢、宜人贷这三家平台,不仅资产实力强劲,背景雄厚,又有履约险的加持,安全?#32422;?#39640;。

但目前这三家平台都在抢标当中,

小赢近期秒标速?#28982;?#26412;在1分钟内,一年的收益也从原先的8%降到了7.2%;

宜人贷最近也开?#23478;?#25250;标了,收益也有所?#38470;担?/span>

当下越来越多的出借人采取了避险的态度,大家一窝蜂的涌向一线平台,头部平台一看现在不缺流量了,于是纷纷开始耍起了流氓。

评论
  • 宜人贷就是耍流氓,去年7月份的时候各?#25191;?#30005;话,各种优惠券,让续约继续投,现在居然一个月4的p2p。这利息也是醉了!
    鹏鹏展翅 2019-02-28
  • 如果没有履约险,投资者的保障不是还要降?#21520;?
    showbaby50 2019-02-25
  • 履约险的大小坑也不少,还?#31859;约?#25830;亮眼睛。
    筆墨紙硯 2019-02-25
  • 就没有绝对靠谱的,听说了几个平台有这项服务一样不赔钱给出借人。
    xiaoli208 2019-02-25
  • 跟担保平台是一样的吧
    雪村 2019-02-25
  • 现在什么都不可信了!
    不逗的逗比 2019-02-25
  • 有保险也只是?#28526;?#20070;,根本就不能当真了
    轰隆隆的春天 2019-02-25
  • 现在履约险根本没啥用啊,如果平台雷了的话这些所谓的保险公司也会甩锅的。就好比米缸是最典型的例子
    1376375 2019-02-25

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